https://youtu.be/wW1kd6vUaW4
Une Bombe à Retardement : Vous n’avez encore RIEN vu !
Charlie Seddine - 27 mars 2023
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1600 Banques Américaines Au Bord de la Faillite :
Vous n’avez encore RIEN Vu !
Le système bancaire américain est confronté à des pertes de plusieurs milliards de dollars qui mettent de nombreuses banques dans une situation très délicate. Les pertes ont déjà entraîné la chute de plusieurs banques américaines, et cela pourrait empirer avec 186 autres banques américaines qui sont au bord de la faillite. Les banques ont perdu beaucoup d’argent à cause de la chute des prix des actifs tels que les obligations, les actions et les biens immobiliers. De plus, les banques sont légalement autorisées à investir l’argent déposé par les clients pour essayer de réaliser des bénéfices, mais cela les expose à des risques de perte. Si les clients décidaient tous de retirer leur argent en même temps, les banques se retrouveraient à court d’argent réel. Les médias mainstream ont une stratégie pour maintenir les gens dans l’ignorance de ce qui se passe réellement. 110 banques américaines, dont certaines possédant jusqu’à 100 milliards de dollars d’actifs, ont exprimé leur inquiétude quant à leur stabilité financière et ont demandé à la FDIC de garantir l’intégralité de leurs dépôts pour les deux prochaines années.
Monetary Tightening and U.S. Bank Fragility in 2023 : Mark-to-Market Losses and Uninsured Depositor Runs ?
https://www.gsb.stanford.edu/facult…
By Erica Xuewei JiangGregor MatvosTomasz PiskorskiAmit Seru
March2023| Working Paper No. 4080
We analyze U.S. banks’ asset exposure to a recent rise in the interest rates with implications for financial stability. The U.S. banking system’s market value of assets is $2 trillion lower than suggested by their book value of assets accounting for loan portfolios held to maturity. Marked-to-market bank assets have declined by an average of 10% across all the banks, with the bottom 5th percentile experiencing a decline of 20%. We illustrate that uninsured leverage (i.e., Uninsured Debt/Assets) is the key to understanding whether these losses would lead to some banks in the U.S. becoming insolvent— unlike insured depositors, uninsured depositors stand to lose a part of their deposits if the bank fails, potentially giving them incentives to run. A case study of the recently failed Silicon Valley Bank (SVB) is illustrative. 10 percent of banks have larger unrecognized losses than those at SVB. Nor was SVB the worst capitalized bank, with 10 percent of banks having lower capitalization than SVB. On the other hand, SVB had a disproportional share of uninsured funding : only 1 percent of banks had higher uninsured leverage. Combined, losses and uninsured leverage provide incentives for an SVB uninsured depositor run. We compute similar incentives for the sample of all U.S. banks. Even if only half of uninsured depositors decide to withdraw, almost 190 banks are at a potential risk of impairment to insured depositors, with potentially $300 billion of insured deposits at risk. If uninsured deposit withdrawals cause even small fire sales, substantially more banks are at risk. Overall, these calculations suggest that recent declines in bank asset values very significantly increased the fragility of the US banking system to uninsured depositor runs.
PDF originel de l’analyse : https://www.gsb.stanford.edu/gsb-bo…
Sauvegarde : http://mai68.org/spip2/IMG/pdf/RP40…
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